E siamo a 92!
Continuiamo imperterriti il nostro conteggio: nell'ultimo week-end in USA sono fallite altre 3 "banchette"...e due di esse poi tanto "banchette" non erano...
Come sempre il fondo di Garanzia americano FDIC è intervenuto per salvare i conti correnti e liquidare le banche (finchè basteranno le sue riserve ormai ridotte al lumicino).
La nostra "contabilità" inizialmente è stata solitaria ma ormai ha fatto breccia nel flusso dell'informazione: non è più possibile infatti ignorare questo fenomeno che sta assumendo dimensioni epocali.
Ecco le 3 banche fallite nell'ultimo week-end
- Corus Bank, National Association, Chicago, Illinois, was closed today.
MB Financial Bank, National Association, Chicago, Illinois, to assume all of the deposits of Corus Bank.
Corus Bank had total assets of $7 billion and total deposits of approximately $7 billion.
(NdR Un bel moscone da 14 miliardi di dollari!)
MB Financial Bank ha rilevato tutti i depositi e 3 miliardi di assets (quelli più liquidi e sani). Rimanenti 4 miliardi di assets "più indigesti" rimangono ancora sul groppone della FDIC.
The FDIC estimates that the cost to the Deposit Insurance Fund (DIF) will be $1.7 billion.
Corus Bank is the sixteenth institution to fail in Illinois.
E' il terzo ed ultimo "moscone" a cadere della "triade sull'orlo del fallimento" come avevo annunciato il 6 agosto:
.....Consideriamo che sono sull'orlo del fallimento tre MOSCONI
Colonial (circa 25.5 miliardi in assets), Guaranty (con quasi 15.4 miliardi in assets) and Corus (circa 7.7 miliardi)......
In totale solo i tre "mosconi" rappresentano un crack da 85 miliardi di dollari: 45 miliardi di assets e 40 miliardi di depositi.
Se pensate che il TARP ovvero il piano governativo di salvataggio delle too big too fail è costato circa 700 miliardi di dollari, potete capire come il fenomeno della moria delle banche medie-piccole non è per nulla trascurabile o secondario: tante gocce fanno un mare....
- Brickwell Community Bank, Woodbury, Minnesota, was closed today.
CorTrust Bank, N.A., Mitchell, South Dakota, to assume all of the deposits of Brickwell Community Bank.
As of July, 24, 2009, Brickwell Community Bank had total assets of $72 million and total deposits of approximately $63 million.
The FDIC estimates that the cost to the Deposit Insurance Fund (DIF) will be $22 million.
- First-Citizens Bank & Trust Company, Raleigh, North Carolina, Assumes All of the Deposits of
Venture Bank, Lacy, Washington
As of July 28, 2009, Venture Bank had total assets of $970 million and total deposits of approximately $903 million.
(NdR un'altra "banchetta" bella grossa da quasi 2 miliardi di dollari tra assets e depositi)
The FDIC estimates that the cost to the Deposit Insurance Fund (DIF) will be $298 million. ....
Totale assets: 8 miliardi di dollari circa
Totale depositi: 8 miliardo di dollari circa
Totale costo per FDIC: 2 miliardi di dollari circa
Il 30 giugno 2009 alla FDIC erano rimasti solo 10 miliardi di dollari in cassa (rispetto ad una media di 50 miliardi nel 2007-2008).
Considerando gli ultimi salvataggi di luglio ed agosto, la FDIC dovrebbe essere quasi al verde: dovrà battere cassa a breve oppure i depositi dei risparmiatori americani non saranno più garantiti...
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Consideriamo che c'è stata una recente accelerazione nel numero dei fallimenti bancari in USA e nelle dimensioni dei crack (vedi i due "Mosconi" Colonial, Guaranty ed oggi Corus)
leggi anche Greater Than One in Four FDIC Insured Institutions are Unprofitable; Bank Problem List at 15 Year High e FDIC Q2 Banking Profile: 416 Problem Banks, $3.7 Billion Net Loss
La FDIC inizia ad avere difficoltà su vari fronti:
- sta finendo i soldi per tamponare i fallimenti e coprire i risparmi dei correntisti
- sta facendo difficoltà a trovare acquirenti ai quali rifilare le banche fallite piene di spazzatura
come scrivevo in Come le mosche (e siamo a 69...)
...Inoltre la FDIC ha iniziato una nuova strategia di "spezzatino" delle banche in fase fallimentare per invogliare gli acquirenti a farsi avanti.
Infatti ci sono banche piene di assets talmente tossici che nessuna altra banca vuole papparsi il boccone per intero ...rischiando poi di morire avvelenata....
Suddividendo il veleno in micro-dosi come faceva Mitridate potrebbe risultare più tollerabile per eventuali acquirenti...
- visto che è sempre più difficile rifilare a qualcuno le banche fallite, la FDIC sta abbassando i parametri che garantiscono la qualità dei possibili acquirenti e ne sta ampliando la tipologia (anche private equity e speculatori vari): le banche fallite finiranno in mano a banche ed entità finanziarie poco affidabili...un'ottima strategia per rafforzare il sistema bancario americano. Ma a caval donato non si guarda in bocca...
Le banche fallite in questo periodo sono in numero inferiore alla moria negli anni '80 delle Saving & Loans (simili alle nostre casse di risparmio) ma consideriamo che il numero non è l'unico parametro da considerare: le banche di oggi sono mediamente molto più ramificate ed hanno molti più assets e depositi. Per capirci si potrebbe dire che una banca che fallisce oggi può anche "valere" come 10 fallimenti di 20 anni fa.
Cadono dunque come le mosche le banche "minori" degli Stati Uniti (che come abbiamo visto poi tanto "minori" non sono...).
Aggiorniamo brevemente la contabilità delle banche fallite in USA nei primi 8 mesi del 2009.
Siamo arrivati a numero 92...
Ecco la lista aggiornata delle banche fallite in USA che hanno richiesto l'intervento del FDIC, il fondo di garanzia americano dei correntisti - http://www.fdic.gov/bank/individual/failed/banklist.html
Dal 2000 al 2007 sono "saltate" 27 banche USA
Nel solo 2008 ne sono "saltate" 25
Nel 2009, fino ad oggi, ne sono "saltate" 92.
Negli ultimi 18 mesi di crisi le banche "saltate" sono 117.